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公司巨額財產“溜”向了“風控大佬”和“黑中介”
2019年07月02日 20:02   來源:中新網上海  

  中新網上海新聞7月2日電(李姝徵)“我明明借了6萬,卻要我還15萬。”看似“套路貸”的手法,實則不同的套路,實施者想要套取的不是借貸人的錢與房,而是所在公司的大量錢財。2017至2018年間,上海某房互聯網科技有限公司(以下簡稱某房公司)風控總監華某利用其手中的放貸審核權限,勾結下屬徐某等人,拉攏多名客戶在公司“房某貸”APP平臺申請貸款,并在客戶不知情的情況下,故意提高貸款申請數目后,非法占有借貸人部分放款金額,從中抽頭獲利,致使公司共計虧損5000余萬元。近日,上海市楊浦區人民檢察院以涉嫌職務侵占罪對犯罪嫌疑人華某等6人批準逮捕。

  2017年9月,急需用錢的小許,嘗試了多種渠道、多個平臺借錢,但還有7萬元的缺口。發愁之際,他碰上了一名辦理小額貸款的中介。對方向他推薦“有一個新出的貸款產品,手續簡單,只要身份證和產調證明就可以辦理了,利率也比較低……”小許看到了希望。

  3天后,小許來到了和中介約定的地點,即某房公司,向該公司風控人員張某某提供了產調證明、身份證和銀行卡并填寫了一張情況信息表格。在工作單位這一欄,待業在家的小許根據張某某的授意填了他以前的工作單位,收入情況也根本沒有填寫。之后,小許又按照張某某的要求在該公司附近一家銀行內清零了銀行卡內的余額并辦理了一個網銀轉賬U盾,同時取消了手機短信通知。材料就緒后,張某某拿走了小許的手機和銀行卡。等了一個多小時后,張某某告訴小許貸款手續已經完成,回去等通知就行,并把手機歸還給他,但留下了銀行卡及U盾。三周后,張某某通知小許貸款審批下來了,盡快提款。提款現場,被告知放款金額是15萬元時,小許通過手機銀行查詢確認卡里只有7.8萬元,立即問:“我不是只申請了7萬元嗎?而且也只拿到7.8萬元。”“多出來的是我們公司的服務費和6個月的貸款利息,每個月的本金和利息,公司會幫你按期還,你只要還7.8萬元的本金,放心吧!” 張某某解釋一通后,又以不歸還身份證來要挾小許寫下一張20萬的欠條。雖然拿到了錢,但小許也有些惶恐。9個月后,小許收到了某房公司的催收電話,要求他盡快還款16萬元。

  與小許有類似遭遇的人還有很多,多數人嘆息自己遇上了詐騙平臺,其實損失最慘重的卻是該網貸平臺所屬公司某房公司,而騙它的就是公司內部員工。2019年1月4日,某房公司法務來到公司所屬派出所報警:多名本無借貸資質的借款人無力償還債務,導致公司小額借貸業務出現多筆壞賬。和小許一樣,所有借款人堅稱自己的實際提款額不到被要求還款額的一半。但公司財務顯示,那些放款確實已從公司賬目上“放出去”了。

  5000萬的損失不可能“人間蒸發”,到底是誰吞了這筆巨款?大量逾期未還款人完全不具備借款資質,正常情況系統自動審核是不可能通過的。問題直指公司的風控審核環節,公司里手握終審大權的風控總監華某難辭其咎。

  經調查,2017年2月,某房公司與固某某互聯網金融信息服務有限(上海)有限公司(以下簡稱固某某公司)簽訂協議(兩家公司同屬一家集體公司),由固某某公司提供資金、某房公司提供中介服務平臺,向社會公眾推出“房某貸”貸款項目。華某作為固某某公司員工,受集團委派至某房公司負責貸款申請的終審工作。自此,“手里有了大權”的華某便走上了侵占公司巨額財產之路。

  任職期間,華某伙同公司業務員徐甲、徐乙,約定由其二人尋找貸款申請人客源,由華某利用終審的職務便利,在審批條件上降低要求,一些根本不具備借貸資質的借貸人即使在初審環節被拒,華某也可以利用自己的權限在終審環節“放馬”讓他們通過,以共同獲取不同比例的放款額的非法利益。兩徐又在李某某、張某永、張某敏等人的幫助下,在社會上尋找有貸款意愿人員,在向貸款申請人介紹貸款內容、金額、還款方式上加以部分欺瞞,均從中抽頭獲利,以達到最終非法占有貸款人部分放款金額的目的,導致公司共計虧損5000余萬元。

  上海市楊浦區人民檢察院以涉嫌職務侵占罪對犯罪嫌疑人華某等6人批準逮捕后,還針對某房公司在從事網絡貸款中介服務過程中,對風控部門崗位風險點未引起高度重視,對權力運行缺乏有效監管,對貸款申請信息未進行實質核實等問題,制發了《檢察建議》。檢察機關建議被害單位堵漏建制,在公司內部形成有效的權力約束和監督機制,防止類似情況再次發生。(完)

注:請在轉載文章內容時務必注明出處!   編輯:李姝徵

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